Découvrez les Crédits Malins pour financer vos projets ou
Utilisez le Rachat de Crédit pour réduire vos mensualités
Crédit et Assurance
Accueil -Crédits à la consommation - Savoir comparer les offres de crédits - Crédit et assurance -
La banque de France - crédit immobilier - crédit propriétaire -
Un sujet qui fâche ou susceptible de fâcher ! Les assurances attachées à un crédit.
Voyons d'abord le principe. Votre banquier ou votre organisme de crédit auprès du quel vous faites une demande d'emprunt, voudra avoir des garanties pour le cas où il vous arriverait un malheur qui vous empêcherait d'honorer les remboursements de votre prêt : accidents, maladies ou décès.
Le principe de ces assurances à un avantage pour vous aussi : Si vous ne pouviez plus payer pour les raisons évoquées plus haut, ceci reviendrait à la charge de votre assureur. Donc à priori, le principe est bon. Mais là ou le bas blesse, c'est que pour obtenir votre prêt, vous voilà prêt à signer n'importe quoi !
Vous avez besoin d'argent pour changer de maison ou de voiture et vous allez voir votre banquier. Lui, évidemment est content parce que, c'est une des façons qu'il a pour gagner sa vie. Vous, vous n'avez qu'une peur : c'est qu'il ne vous accorde pas le crédit que vous lui demandez.
Après avoir vu avec lui, les questions de vos revenus, du taux d'intérêt, des mensualités, il va vous proposer une assurance afin de vous protéger et se protéger lui-même. Et ça tombe bien, parce qu'il travaille avec une compagnie d'assurance, qui en plus, va le rémunérer pour le contrat signé. Vous n'êtes pas obligé de signer l'assurance que vous propose votre banquier. Elle n'est pas obligatoirement la mieux adaptée à votre situation et certainement pas la moins chère ! Et dans ce volet assurance, vous devez remplir un formulaire médical : la compagnie d'assurance vous pose des questions sur votre santé et vos antécédents médicaux. Comme vous avez lu les autres pages de ce site, vous savez qu'il vous faut être sincère, sinon cela ne sert à rien. Et vous cochez oui, par exemple à la question: "Avez-vous été hospitalisé plus de 15 jours consécutifs..?" Et, soudain vous voyez votre banquier changer de tête. Il vous explique que ce "oui" va retarder votre dossier, qu'il va falloir faire une visite médicale et que... et que...
Bref, il vous propose de ne rien signaler : « en plus vous êtes en bonne santé ! Votre prêt pourrait être de surcroît refusé ! »
Vous, vous n'avez qu'une idée : obtenir cet emprunt ! Et vous tombez dans le piège de la fausse déclaration.
Mais, si plus tard, vous tombez malade, même si cette maladie n'a strictement rien à voir avec votre précédente hospitalisation, la compagnie d'assurance appliquera l'article L.113-8 du Code des Assurances, et votre contrat sera nul ! Adieu indemnités ! Non seulement vous aurez payé pour rien cette assurance, mais en plus elle ne prendra pas en charge votre prêt ! Il faut toujours répondre sincèrement aux questionnaires médicaux. Mais alors le crédit va être refusé ! C'est un cercle vicieux cette affaire. Si vous saviez le nombre de personnes qui tombent dans ce piège chaque année et les conséquences qui en découlent, vous ne seriez pas tenté de prendre un tel risque !
Alors vous avez coché oui et vous avez bien fait.
Et c'est maintenant que certains banquiers peu scrupuleux vous mettent dans une situation encore plus ambiguë.
Il peut vous faire déclarer ou déclarer pour vous en douce (il n'y a qu'une case à cocher !):
"je déclare que mon état de santé ne me permet pas de signer la déclaration d'état de santé ci-dessus. En conséquence, je reconnais être assuré au titre du Décès, de l'Invalidité Permanente et Absolue et l'Incapacité Totale de Travail consécutif à un accident".
Alors cette phrase que vous ne lisez pas avec attention et surtout ne comprenez pas, vous mettra dans une situation aussi délicate que la précédente.
Comprenez ce que dit cette phrase : Vous déclarez que vous acceptez de n'être garantie qu'en cas d'accident !
Bingo pour le banquier, Bingo pour l'assureur. Vous allez payer plein pot pour rien !
Après coup, vous ne pourrez même pas dire que vous n'aviez pas compris : Un contrat est un contrat et il est réputé lu et approuvé et donc compris quand vous le signez !
Et qu'en vous irez voir votre banquier, lui, vous renverra vers la compagnie d'assurance prétextant que son travail c'est de s'occuper de votre argent et pas des problèmes assurances, c'est pas sa partie. Alors ça c'est faux ! Dans la mesure ou il vous a vendu cette assurance il doit (L') également en assurer le suivi, sachez le lui rappeler.